История развития института финансовых советников в разных странах

Родиной Независимых Финансовых Советников

(синонимичный ряд: консультант, аналитик ) по праву можно считать Великобританию. Именно там, в 1916 году впервые появился Институт Финансовых Аналитиков, готовивший финансистов профилирующих в данной области. На сегодняшний день в 80 странах мира есть филиалы и представительства данного учебного заведения и более 200 тыс. человек являются выпускниками и обладателями сертификата об успешном окончание Института.

Так кто же такие Независимые Финансовые Советники?

В законе о Финансовых услугах от 1986 года, консультантом является лицо, не связанное с производством в какой – либо компании или организации. Для ведения самостоятельной деятельности консультанту необходимо получить лицензию от одной из саморегулирующих организаций ( Self – Regulating Organizations) или же от признанных профессиональных организаций (Re – cogniwd Professional Bodies). У НФС отсутствуют обязательства перед кем – либо, за исключением обязательств перед своими клиентами. Консультант должен давать наилучшие советы (best advise) на всем рынке.

Практическую полезность независимых финансовых

консультантов можно рассмотреть на следующем примере английского налогообложения. Налог с получения наследства(Inheritance Tax) должен быть выплачен, если полученное наследство оценивается на сумму больше ? 255.000. Причем составляет он в таком случае 40 %. Канцлер (Министр Финансов ) называет такой налог добровольным – если завещание составлено и оформлено правильно с учетом возможностей избегания налога, то лицу получившему наследство достаточно обратиться к НФС и тот в свою очередь поможет уклониться от уплаты налога легальным способом.

С развитием IFA

банки и финансовые группы почувствовали в последних конкурентов, и связано это с борьбой и завоеванием доверия у частных вкладчиков. Услугами IFA (НФС) более всего пользуются частные вкладчики Германии, Великобритании и Италии. Укреплению их позиций способствует новейшая концепция финансовых супермаркетов, получившая свое развитие и в России. Суть финансового супермаркета – собрать в одном помещение не только все виды банковских услуг, но и не связанные с банковской деятельностью услуги : юридические, нотариальные, консалтинговые, все виды страховых, операции с недвижимостью, продажа и бронирование билетов и т.д. Тем самым, получается значительная экономия суммарной стоимости всех финансовых продуктов, а также времени, затраченного на получение комплекса услуг.

Общение клиента со своим советником,

при стабильной ситуации на рынке, происходит приблизительно раз в квартал при личной встрече. На которой, консультант освещает возможные изменения инвестиционного портфеля, внесение коррективов или дополнений.

Самое сложное со стороны клиента –

это не ошибиться при выборе консультанта. Известно, что самый лучший канал распространения информации – это межличностное общение. Поэтому, для консультанта очень важны рекомендации. Ведь все мы в большей степени привыкли доверять мнению близких людей, родственников и друзей, нежели «внешним» источникам информации. И все же, для подстраховки рекомендуется возможная проверка своего будущего консультанта. Это можно сделать при помощи сайтов в Интернете, предоставляющих информацию о НФС и их клиентах. Например, в Великобритании, подобную услугу можно найти на финансово – поисковом сайте www.find.co.uk Можно также обратиться в IFA Promotion – организацию, спонсируемую финансовыми консультантами, специалисты которой при помощи почтового кода клиента выяснять какие НФС находятся в близости от его месторасположения. Лучшими традиционно считаются финансовые советники из Великобритании и США. Там эта индустрия получила наибольшее развитие и очень хорошо регулируется с помощью всевозможных стандартов и сертификатов. Так что если ваш собеседник представился английским консультантом, то эту информацию можно легко проверить на сайте единого финансового регулятора Соединенного Королевства – Financial Services Authority (www.fsa.gov.uk). В разделе «register» перечислены все советники, у которых есть лицензия на финансовое консультирование (Investment Adviser Certificate). Найти консультанта в Великобритании поможет сайт The Personal Finance Society (www.thepfs.org). В его списке – только специалисты самой высокой квалификации с сертификатом Advanced Financial Planning Certificate. Английские консультанты отличаются еще и тем, что их профессиональная деятельность по закону должна быть обязательно застрахована.

Tweet

Вернуться на страницу Финансового советника