Как дать ребенку лучшее образование

Чем меньше времени остается до поступления ребенка в вуз, тем сильнее становится головная боль его родителей на тему: как, куда, сколько? Ведь как когда-то нам наши папы и мамы хотели дать самое лучшее, так сейчас мы стараемся обеспечить своему чаду хороший старт. Как это сделать? Как накопить нужную сумму? Какие плюсы и минусы у различных программ? Существует множество разных способов: от самых консервативных до довольно высоко рисковых.

Депозит

При выборе программы на 2 — 3 года ставки будут достаточно привлекательные: порядка 10 — 12% годовых. При выборе вклада важно обращать внимание на ряд параметров, которые помогут минимизировать возможные риски: выбирайте вклады в разных валютах; вкладывайте в несколько банков, входящих в систему страхования вкладов, а также внимательно читайте договор самого вклада!

Страхование вкладов не является панацеей от всех бед. Считайте сами: в 2011 году объем фонда, сформированного банками, входящими в систему страхования вкладов, составлял порядка 1% от всего объема вложенных в банки населением средств. В случае одновременного обращения вкладчиков банков с отозванной лицензией за компенсацией шансы получить всем свои деньги обратно весьма невелики.

Депозиты — самый простой (после откладывания денег под подушку) способ накопить нужную сумму. Однако не самый эффективный. Официальный уровень инфляции — около 6%, реальный — гораздо выше. И лучше использовать вклад для накоплений, если времени до оплаты обучения осталось не больше 2 — 3 лет. Если же времени до поступления ребенка в вуз достаточно, стоит воспользоваться более прибыльными инструментами.

Существует ряд специальных вкладов, предлагаемых управляющими компаниями и негосударственными пенсионными фондами, которые невозможно снять до наступления совершеннолетия ребенка. В этом способе есть и плюсы, и минусы. С одной стороны, по таким вкладам потенциальная доходность несколько выше, чем по обычным вкладам (до 14%), ограничения по пользованию деньгами дисциплинируют, и вы не используете эти средства на внезапные расходы. С другой — жизнь не стоит на месте и при появлении более привлекательных условий будет достаточно сложно быстро и без потерь вложить деньги в новые инструменты.

Накопительное страхование жизни

Это хороший инструмент, который позволяет не только накопить необходимую сумму к совершеннолетию ребенка, но и обеспечить на нужный период страховую защиту себе и малышу. Это инструмент долгосрочного инвестирования — от 5 лет. Гарантированная доходность по таким программам невысока — порядка 3 — 5%, однако фактическая — порядка 9 — 11% годовых. Невысокая доходность, пожалуй, единственный серьезный минус этого инструмента. Плюсы таких программ в том, что страховая сумма будет выплачена и в случае, когда досрочного обращения в страховую компанию не потребовалось, и если случилось несчастье со страхователем. Существуют специальные программы, по которым можно подключить специальную опцию освобождения от уплаты взносов. Она позволит во что бы то ни стало сформировать нужный капитал, даже если страхователь уже не сможет уплачивать взносы. Кроме того, получение выплат происходит оперативно в течение 2 — 3 недель после предоставления всех необходимых документов.

Инвестиции

Этот инструмент очень похож на накопительное страхование с тем отличием, что в нем есть возможность получения большей доходности. Если в накопительном страховании вы не можете влиять на доходность инструментов, в которые вкладываются ваши деньги, то здесь у вас практически «карт бланш». Вы можете выбрать фонды, в которые хотели бы вложить деньги, валюту, страны… Помимо плюсов, уже обозначенных в накопительном страховании, этот инструмент обладает еще целым рядом преимуществ, начиная с льготного налогового режима и заканчивая неконфискуемостью средств в случае судебных разбирательств.

Доходность по таким программам зависит от выбранной вами стратегии инвестирования и может в разы превышать доходность депозитов. Использовать этот инструмент стоит для инвестиций от 5 лет (лучше от 10), но ближе к сроку оплаты обучения перевести деньги либо в более консервативные фонды, либо (если срок будет подходить к концу) в депозит, чтобы гарантированно в нужный момент ими воспользоваться.

Материнский капитал

Как выгоднее им воспользоваться? За последний год материнский капитал был проиндексирован на 5,5% (при официальном уровне инфляции в 6,6%). Это говорит о том, что важно воспользоваться этими деньгами. И чем раньше, тем лучше. Как это можно сделать, если обучение еще через 10 лет? Как вариант — перевести материнский капитал в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) до момента, когда потребуется оплата обучения. Потом его полностью или частично можно будет направить на оплату обучения. Средняя доходность НПФ за последние несколько лет — порядка 10 — 13%, что как минимум в 2 раза больше, чем индексация материнского капитала государством.

…Инвестируйте деньги с умом, позвольте им работать на будущее ваших детей уже сейчас!

Автор: Ольга Соборнова для "Московская правда"
http://infinexpert.com/