Содержание курса «Финансовая грамотность»

Блок 1. Финансовое планирование

• 1.1. 10 шагов к финансовому благополучию: практические реальные рекомендации по достижению финансового благополучия. Как можно достичь финансового благополучия? Что для этого нужно делать?
• 1.2. Жизненный цикл семьи и финансовые цели. Что такое жизненный цикл семьи? Какие события происходят в жизни каждого человека? Как подготовиться заранее, чтобы не растеряться в трудную минуту? Как сформулировать свои финансовые цели и что нужно сделать для их достижения?
• 1.3. Ваш личный финансовый план: 7 простых шагов к достижению ваших финансовых целей. Что такое финансовый план и зачем он мне нужен? С чего начать финансовое выздоровление? Как провести диагностику личных финансов? Какие шаги нужно сделать для понимания своей финансовой карты?
• 1.4. Краткосрочное и долгосрочное планирование: доступные инструменты управления финансовым планом. На какой срок нужно делать финансовый план? Что нужно решить уже сегодня, а что через пять лет? Как понять что будет через 10 лет? Как определить свой инвестиционный горизонт и какие инструменты выбрать для достижения финансовых целей?
• 1.5. Экономия: 20 простых и эффективных способов экономить. Зачем нужно экономить? Какой стиль потребления выбрать, чтобы тратить меньше? Какие возможности дает рынок для бережливых? Как делать осознанный выбор? Скидки и дисконтные программы - как тратить еще меньше?
• 1.6. Почему нам сложно сберегать: 10 ошибок, которые делаю все и как их избежать? Что делать с потребительскими соблазнами вокруг? Почему жить от зарплаты до зарплаты - это бег по кругу? Зачем и когда нужно брать кредиты? Что дает сложный процент на накопленные сбережения?
• 1.7. Фактор времени и накопления: когда начинать сберегать. Зачем нужно начинать сберегать здесь и сейчас? Как работает сложный процент? Как работает время в накоплениях? Как решается уравнение финансового благосостояния?
• 1.8. Налоговые вычеты на медицинское обслуживание и образовательные услуги, ипотеку: как получить . Что такое налоговые вычеты? В каких случаях они предоставляются? Что нужно делать для получения? Куда необходимо обратиться?
• 1.9. Защита моих финансовых планов: о страховании жизни и имущества. Почему мы страхуем машину, но не страхуем жизнь? Как защитить свою семью или свой капитал? Какие риски есть в жизни? Как работает страхование?
• 1.10 Материнский капитал: стратегии разумного использования. На что могут понадобиться деньги когда дети станут старше? Как получить материнский капитал? Куда вложить? Как распоряжаться? Чего ждать от государства?

Блок 2. Сбережение

• 2.1. Разумная стратегия сохранения средств: как спастись от инфляции. Что такое инфляция? Какие способы сбережения средств бывают? Сколько денег нужно откладывать? Какие инструменты выбрать на накопления? Зачем вообще нужно сберегать?
• 2.2. Копим на (квартиру, машину, телевизор, отпуск): 7 шагов к успеху. Как сформировать целевой план сбережений? Как правильно рассчитать будущую стоимость покупки? Как с удобством организовать систему ежемесячных/ежеквартальных отчислений? Почему не в кредит?
• 2.3. Депозитная карта: правила безопасного и эффективного использования. Что может депозитная карта? Как карта защищает мои деньги? Как оплачивать коммунальные платежи с помощью карты? Как бронировать гостиницы, авиабилеты, автомашины и др.? Как покупать с картой в интернете? Как карта может помогать контролировать бюджет? Как сберегать с помощью карты?
• 2.5. Депозиты и АСВ: как правильно выбирать и использовать. Сколько денег можно хранить в одно м банке? Как лучше распределить накопления? Как выбрать надежный банк? На какой срок должен быть депозит? Что делает АСВ?
• 2.6. Государственная гарантия сохранности средств на вкладе: как правильно использовать ее возможности. Какие гарантии дает государство и банковская система? Что делать если банк стал банкротом? Как вернуть свои деньги и не потерять доверие к финансовым компаниям?

Блок 3. Пенсионное планирование

• 3.1. Моя комфортная пенсия: Как устроена пенсионная система РФ, и какие существуют способы сбережения на старость. В каком возрасте нужно думать о пенсии? Что такое пенсионный план? Что может дать государство и что нужно делать самому? Какие финансовые механизмы нужны для пенсионного плана и какие есть альтернативы?
• 3.2. Способы повышения государственной пенсии: перевод НФП, софинансирование. Что из себя представляет пенсионная система сегодня? Чем она отличается от того что было раньше? Что дает государство? Что делает государство для стимулирования граждан к формированию пенсии? Куда нужно идти для того, чтобы разобраться со своей государственной пенсией?
• 3.3. Негосударственные пенсионные фонды. Инструменты сбережения, страхования и инвестирования как средство формирования дополнительного пенсионного обеспечения. Что такое НФП и чем он отличается от ПФР? Что такое негосударственная пенсия и в какой форме она может формироваться? Какие документы нужны для решения пенсионных вопросов? Какие альтернативы есть на финансовом рынке, которые помогут реализовать пенсионный план?

Блок 4. Инвестиции (повышение доходности сбережений)

• 4.1. Инвестиционное планирование: 3 базовые стратегии и особенности их применения. Что такое инвестиции? Что можно делать со свободными деньгами? Как определить свое отношение к рискам? Какие инвестиционные стратегии существуют? Какой самый простой способ инвестировать деньги? На какой срок инвестировать? Какую стратегию выбрать и какие инвестиционные инструменты нужны для ее реализации?
• 4.2. Риски и инвестирование: правила профилактики. Как можно контролировать свои инвестиции и что делать если начался кризис? Почему лучше доверять управление своими деньгами профессионалам? Какие вопросы нужно задавать аналитиками и менеджерам инвестиционным компаний? Какие правила разумного инвестора нужно соблюдать, чтобы не потерять свои вложения? Есть ли какие-то гарантии получения дохода?
• 4.3. Инструменты коллективного инвестирования (ПИФ, ОФБУ): 5 правил разумного выбора. В чем суть коллективных форм инвестирования и какие преимущества есть в таких формах для частного инвестора, который плохо разбирается в деталях? Кто управляет коллективными инвестициями? Какие инструменты и стратеги используются? Как выбрать для себя? Где можно искать информацию?
• 4.4. Инвестиции в недвижимость: правила выбора. Недвижимость, как инвестиционный актив - какая доля в портфеле? Что из себя представляет рынок недвижимости и какие доходности были в прошлом? Как купить недвижимость за рубежом? Как выбирать и какие принципы оценки активов? Какие вопросы нужно задать и кому, чтобы сделать правильный выбор? Как технически организовываются сделки по покупке инвестиционной недвижимости?
• 4.5. Международные фонды: правила выбора и использования. Что такое диверсификация активов и почему так важно не класть яйца в одну корзину? Какие возможности покупки международных фондов есть на российском рынке? Где найти консультантов? Как составить портфель и сделать правильный выбор из всего многообразия?

Блок 5. Использование кредитных ресурсов

• 5.1. Покупка по кредитной карте: все о чем нужно помнить, и как рассчитать грейс период. Какие возможности открывает кредитная карта перед ее владельцем? Как можно экономить с помощью программ привилегий? Как использовать карту в зарубежных поездках на все 100%? Какие правила безопасности надо соблюдать? Как общаться с банком? За какие заслуги повышают кредитный лимит?
• 5.2. Покупка с кредитом наличными: все о чем нужно помнить. Как работает кредит наличными? Как нужно возвращать долг? Как подписывать кредитный договор? Как погасить кредит досрочно? Каким способом можно погашать кредит? Есть ли разница в каком банке брать кредит? Какие документы нужны? Нужно ли страховать свою жизнь? Как банки продвигают свои кредиты и какие дополнительные возможности и скидки можно получить взяв кредит?
• 5.3. Покупка квартиры в кредит: все о чем нужно помнить. Возможности и особенности ипотеки в России. Кто может получить ипотеку? С чего начать? Какие документы необходимы для оформления ипотеки? Пользоваться ли услугами риэлтерских агентств и посредников?
• 5.4. Ипотечное кредитование. С чего начать планирование ипотечной сделки? Что нужно знать о налоговых вычетах? Как рассчитать свои силы и не впасть в долговую яму? Можно ли рефинансировать ипотеку? Как выбрать схему процентной ставки (плавающая/фиксированная)? Какие договора заключаются с банком и остальными участниками сделки? Сколько нужно времени чтобы купить квартиру по ипотеке? Сколько потребуется на ремонт?
• 5.5. Покупка машины в кредит: все что нужно знать. Для покупки машины в кредит - куда идти - в банк или в автосалон? Какой первый взнос нужно сделать и какие дополнительные затраты есть при покупке? Какие документы нужны для оформления кредита? Где хранится ПТС? Какие комиссии надо платить банку? Можно ли погашать досрочно? Какие программы страхования авто надо купить? Можно ли купить страховку за счет кредита? Какие специальные программы есть в автосалонах и как сделать свою покупку более выгодной?
• 5.6. Кредитный договор: как грамотно читать. Нужно ли читать кредитный договор вообще? Какие последствия могут быть для недобросовестного заемщика? Из каких частей состоит кредитный договор? Что такое БКИ? Где можно получить экспертизу договора? Как общаться с банком в случае судебных прецедентов?
• 5.6. Эффективная кредитная ставка: как рассчитать стоимость кредита. Сколько на самом деле стоит кредит? Что такое ПСК? Как рассчитывается ПСК? Какие скрытые комиссии зашиты в кредите? Как сделать кредит дешевле? Как погасить быстрее? Как выбрать самый дешевый кредит? Выгоднее ли будет взять кредит через кредитного брокера или через банк?
• 5.7. Созаемщики, поручители: права и обязанности. Для каких кредитов нужны поручители? Кто может быть поручителем и какие требования к нему выставляет банк? Нужно ли приходить в банк с поручителем и какие документы нужны приносить? Какая ответственность у поручителя если заемщик не платит деньги? Какой судебный порядок взыскания задолженности? Кого выбрать в поручители и как выстроить коммуникацию?
• 5.8. Кредитная история и Кредитные бюро. Что такое БКИ? Может ли клиент запросить свою кредитную историю? Удорожает ли БКИ стоимость кредита? Как защищены данные клиенты в БКИ - что если взломают серверы? Откажут ли в кредите если клиент откажется на передачу данных в БКИ? Сколько времени занимает проверка в БКИ? Зачем так важна кредитная история?
• 5.9. Рефинансирование кредитной задолженности. Как рассчитать целесообразность рефинансирования? Какова процедура? Какие документы необходимы?

Блок 6. Защита своих прав и профилактика нарушений

• 6.1. Финансовые пирамиды (10 базовых признаков): как защитить себя. Закончатся ли когда-нибудь финансовые пирамиды? Какие самые громкие истории были на рынке? Как отличить финансовую пирамиду? Куда нужно обратиться, чтобы уведомить государство о неправомерных действиях организаторов? Как не быть втянутым и не втянуть свое окружение?
• 6.2. Какие законы, защищающие мои права потребителя. Нужно ли отстаивать свои потребительские права? Что обещает буква закона? Куда и в каком формате нужно обращаться и как узнать нарушены ли на самом деле права потребителя? Что можно получить в судебном и внесудебном порядке в качестве компенсации за нарушение прав?
• 6.3. На какую информацию потребитель должен обращать внимание при подписании договора. Что такое договор и зачем его подписывать? Какие законы в России регулируют договорное право? На что необходимо обращать внимание и кому задавать возникающие вопросы? Куда обращаться в случае возникновения споров?
• 6.4. Органы контроля за деятельностью финансовых организаций: где и что можно проверить. Какие нарушения могут делать финансовые компании? Как это может отразиться на потребителе? Какие стандарты есть в деятельности финансовых компаний? Какие надзорные органы контролируют финансовые рынки? Какой порядок коммуникаций контрольных организаций с гражданами?
• 6.5. Куда жаловаться: по каким вопросам и на какую помощь можно рассчитывать. Какие нарушения могут быть в деятельности финансовых компаний, на которые можно жаловаться? На что жалуются чаще всего и насколько обосновано? Какой ущерб могут нанести финансовые компании клиентам и по каким причинам? В каком формате и кому нужно сообщить о жалобе? Сколько времени займет ответ от регулирующих органов?

Блок 7. Факультатив

• 7.1. Бюджет на рождение ребенка (от 0 до 15): основные статьи затрат. Какие этапы жизни есть у ребенка до того момента, когда он сам начинает зарабатывать себе на жизнь? Сколько стоит первый год жизни? От года до трех, от трех до пяти? Первый раз в первый класс и школьные годы? Развитие ребенка? Образование? Как лучше копить на долгосрочные цели - детские накопительные программы? Как экономить на врачах? Как дать стартовый капитал?
• 7.2. Утрата кредитной карты. Что делать если потерял кредитную карту? Куда звонить? Что нужно помнить? Кодовые слова! В какие сроки банк может восстановить карту? Сколько это будет стоить? Что делать если срочно понадобятся наличные? Какова вероятность того что нашедший карту совершит покупки по ней? Какие механизмы защиты есть на карте?
• 7.3. Утрата пароля доступа к кредитной карте. Что такое ПИН-код? Зачем он нужен? Почему в одних магазинах при оплате надо вводить пин-код в других нет? Что делать если я забыл пин-код? Какие правила безопасности хранения ПИН-кода? Как проверить что Банк не знает мой пинкод? Что делать если ПИН код узнали другие люди? Какие примеры мошенничества бывают с пин-кодами?
• 7.4. Покупки в интернете: как избежать неприятностей. Насколько безопасно расплачиваться картой в интернете? Какие технологии защиты? Нужно ли вводить ПИН-код? Что такое CVV? Все ли карты принимаются в интернете? Что такое виртуальные карты? Куда звонить если по операции прошел отказ? Что делать если после использования карты в интернете есть подозрения на мошенничество?
• 7.5. Финансовое образование детей: 3-7, 7 -13, 13-17. В каком возрасте нужно начинать говорить с ребенком о деньгах? Каковы особенности каждого возраста? Как мотивировать ребенка на финансовое образование и практический опыт? Какие финансовые инструменты можно использовать для практики детских финансов?
• 7.6. Как говорить о деньгах с родными, друзьями, коллегами. Как не бояться задавать вопросы по личным финансам? Как договариваться с окружающими людьми по вопросам финансов? Как построить коммуникации с семьей? Как управлять семейным бюджетом? Стоит ли давать /брать в долг у друзей и как не стать врагами?
• 7.7. Как грамотности одалживать в долг. Кому и на каких условиях можно одолжить деньги? Как не стать врагами? Как формально оформить выданные деньги в долг? Что делать если деньги не отдают? Какие формальные и административные механизмы существуют?
• 7.8. Бюджет молодой семьи: 10 золотых правил сохранения мира. Какие проблемы возникают у семьи из-за денег? Как организовать и договориться об управлении семейными финансами? Нужен ли семье финансовый наставник? Как согласовать финансовые цели и двигаться к ним вместе?
• 7.9. Брачный контракт. Что дает брачный контракт с юридической точки зрения? Эмоции или здравая логика жизни? Какие специалисты нужны для составления брачного контракта? Куда обращаться? Какие основные возможности есть в семейном праве?
• 7.10. Как работают пенсионная, банковская, страховая системы в РФ. Что такое финансовая система и из чего она состоит? Какие финансовые институты есть на рынке и для чего они нужны? Какие компании регулируются финансовыми институтами и зачем они нужны в жизни каждого человека?
• 7.11. Инфляция: зачем она ест наши деньги? Что такое инфляция и как она формируется? Какие прогнозы темпа роста инфляции в России? Что такое личная инфляция? Инфляция - это хорошо или плохо? Как защитить накопления от инфляции?
• 7.12. Основы макроэкономики. Какие макроэкономические показатели нужно знать? Как их правильно оценивать? Какое отношение они имеют к жизни отдельного человека?
• 7.13. Курсы валют: как они рассчитываются и почему все время колеблются? Что такое валютный рынок? Можно ли зарабатывать на нем и с какими рисками это сопряжено? От чего зависит колебание курсов валют? Можно ли прогнозировать это?