Содержание программы обучения "Независимый финансовый советник"

Блок: Управление личными финансами

1.1. Финансовая система и финансы домохозяйств. Финансовая система и ее структура. Сущность и функции финансов домохозяйств в финансовой системе. Финансовые ресурсы домохозяйств. Доходная часть бюджета домохозяйств. Расходная часть бюджета домохозяйств. Денежные сбережения и цели домохозяйств. Неоклассическая и институциональная экономические теории и поведение домохозяйств.
1.2. Экономика домохозяйства: Финансовые ресурсы домохозяйств. Неоклассическая и институциональная экономические теории и поведение домохозяйств. Жизненный цикл домохозяйств. Профиль потенциального клиента финансового советника.
1.3. Персональное финансовое консультирование: История развития сервиса персонального финансового консультирования в мире. Финансовые советники в России. Обзор практической деятельности финансовых советников. Рыночные тенденции развития индустрии финансового консультирования
1.4. Персональное финансовое планирование (введение).
1.5. Основы финансовой математики.

Блок: Инвестиции и риски

2.1. Понятие инвестиций и финансовых рисков. Стратегии управления рисками. Инструменты минимизации рисков.
2.2. Рынок ценных бумаг. Основные функции рынка ценных бумаг. Классификация ценных бумаг. Инфраструктура рынка ценных бумаг.
2.3. Инструменты рынка ценных бумаг. Акции. Облигации. Векселя.
2.4. Инструменты инвестирования. Депозиты. ПИФ. ДУ. Структурированные ноты. Драгоценные металлы. Недвижимость.
2.5. Инвестиции в зарубежные активы (Unit-linked).
2.6. Производные инструменты. Forex. Прямые инвестиции в бизнес. Венчурные фонды.
2.7. Принципы выбора инвестиционных инструментов для личных финансовых целей.

Блок: Расчеты и кредиты

3.1. Банки в финансовой системе. Регулирование деятельности коммерческих банков. Общее и специальное законодательство, регулирующее деятельность коммерческих банков. Система государственных регулирующих органов. Система саморегулирования деятельности коммерческих банков. Система страхования вкладов. Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков. Банковская тайна. Регулирование ФСФР деятельности коммерческих банков.
3.2. Банковские операции и другие сделки кредитной организации. Расчетные операции коммерческих банков и домохозяйства. Кредитные операции коммерческих банков. Классификация кредитов. Этапы кредитования. Сущность, функции и формы кредита. Классификация кредитов. Принципы банковского кредитования. Формы и виды обеспечения возвратности кредитов. Кредитный договор. Требования к процессу возврата клиентом кредита и уплаты процентов за кредит.
3.3. Основные виды розничных кредитов. Автокредитование. Потребительские кредиты. Ипотечные кредиты. Принципы выбора банков и кредитных продуктов.
3.4. Способы снижения долговой нагрузки. Налоговые вычеты. Рефинансирование кредита.

Блок: Страховая защита

4.1. Понятие страхования, его экономическая и правовая природа. Понятие, функции и принципы страхования. Законодательные основы страхования в РФ. Формы страхования: обязательная и добровольная. Рынок страхования в РФ: проблемы и тенденции развития. Понятие и признаки страхового мошенничества. Субъекты страховых отношений: застрахованный, страхователь, выгодоприобретатель, посредник. Классификация видов страхования по объекту страхования: имущественное, личное, ответственности, рисков.
4.2. Страхование имущества и ответственности. Страхование домашнего имущества граждан. Страхование строений и квартир граждан. Страхование ответственности. Страхование гражданской ответственности. Страхование автогражданской ответственности. Страхование ответственности перед соседями. Страхование профессиональной ответственности.
4.3. Личное страхование Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев и болезней. Медицинское страхование.
4.4. Накопительное страхование.

Блок: Финансовая защита пенсионного возраста

5.1. Источники обеспечения пенсионного периода. Государственная пенсионная система РФ. Пенсионный фонд РФ. Виды трудовых пенсий. Тарифы пенсионных взносов. Алгоритм расчета будущей пенсии. Государственная поддержка формирования пенсионных накоплений.
5.2. Накопительная часть трудовой пенсии. Управление накопительной частью трудовой пенсии. НПФ. ЧУК. ВЭБ. Риски накопительной пенсионной системы. Процедура перевода и инвестирования накопительной части пенсии. Методика выбора.
5.3. НФП: программы добровольного пенсионного обеспечения. Проблемы и перспективы государственного пенсионного обеспечения. Программы добровольного пенсионного обеспечения (ДПО) негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Законодательная база деятельности НПФ при (ДПО). Пенсионные схемы НПФ (ДПО): с фиксированными взносами/с фиксированными выплатами. Процедура инвестирования в НПФ (ДПО). О налогообложении. Наследование и правопреемство в договорах негосударственного пенсионного обеспечения для физических лиц. Методика выбора.
5.4. Пенсионное страхование. Программы долгосрочного накопительного страхования жизни. Методика выбора.

Блок: Налогообложение физических лиц

6.1. Введение в налогообложение. Налоговая система Российской Федерации. Базовые понятия налогообложения. Налоговое администрирование: взаимодействие налоговых органов и налогоплательщиков.
6.2. Налоги, уплачиваемые физическими лицами. Налог на доходы физических лиц. Прочие налоги и обязательные платежи. Налогообложение индивидуальных предпринимателей: Общий режим налогообложения. Специальные налоговые режимы. Международные аспекты налогообложения физических лиц.
6.3. Налоговое планирование для личных финансов. Основы налогового планирования: учет налоговых последствий в личном финансовом плане. Учет тенденций изменения налогового законодательства в личном финансовом планировании.

Блок: Личное финансовое планирование

7.1. Методика персонального финансового планирования. Финансовая диагностика.
7.2. Финансовое консультирование. Оптимизация структуры активов/пассивов клиента. Оптимизация расходов/доходов клиент. Налоговое планирование.
7.3. Подбор финансовых услуг для реализации финансового плана: фонд операционной ликвидности, инвестиционный портфель, инструменты страховой защиты плана.

Блок: Стандарты общения с клиентами

8.1. Основные понятия и определения, необходимые для успешного общения. Мотивы и потребности, их место в структуре личности. Виды общения. Культура делового общения. Этика делового общения в финансовом консультировании.
8.2. Техники продаж. Трехлепестковый лотос продаж. Теория больших продаж в зависимости от стадии принятия решения клиента. Техника телефонных переговоров. Работа с возражениями. Работа с клиентами по рекомендации.
8.3. Психология общения с клиентом. Пяти шаговая модель интервью. Особенности вербального общения с клиентом. Особенности невербального общения с клиентом. Получение обратной связи для построения эффективной коммуникации. Типичные ошибки консультанта. Консультирование и реализация финансовых решений. Завершение продажи. Вопросы, стимулирующие принятие решения. Анализ дальнейших финансовых запросов и планов клиента.

Блок: Юридические основы организации деятельности

9.1. Правовые аспекты создания и функционирования НФС. Правовой статус НФС. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель: особенности ведения деятельности. Виды юридических лиц. Процедура регистрации. Налоговый учет и упрощенная система налогообложения. Взаимодействие индивидуального предпринимателя с государственными фондами. Взаимодействие НФС с государственными фондами в качестве работодателя. Наличный расчет с клиентами и контрагентами. Безналичный расчет с клиентами и контрагентами. Валютное регулирование деятельности НФС. Образовательная деятельность НФС.
9.2. Правовые аспекты отношений НФС с клиентами. Договор возмездного оказания услуг. Предмет договора возмездного оказания услуг. Порядок оплаты услуг по договору. Срок договора возмездного оказания услуг. Права и обязанности сторон по договору. Конфиденциальность сведений, полученных от Заказчика. Порядок разрешения споров. Агентский договор: понятие и основные условия. Особенности действий НФС как агента финансовых институтов. Недействительность сделки: понятие и причины.
9.3. Ответственность НФС. Защита прав потребителей: общие положения. Обязанности НФС по Закону о защите прав потребителей. Ответственность НФС по Закону о защите прав потребителей. Статус имущества, которым НФС отвечает по своим обязательствам. Страхование ответственности НФС. Ответственность НФС за нарушение конфиденциальности. Административная (налоговая) ответственность НФС. Уголовная ответственность НФС. Общая информация по проверкам юридических и физических лиц.

Блок: Основы рекламной деятельности

10.1. Определение концепции рекламирования услуг НФС. Определение исходных данных рекламной кампании. Целевая аудитория. Определение характеристик целевой аудитории. Организация рекламной кампании НФС. Выбор креативной стратегии рекламирования. Разработка медиаплана рекламной кампании.
10.2. Управление отношениями с клиентами. Поиск клиентов и установление контакта. Построение доверительных отношений с клиентом. Удержание клиентов.

Блок: Практика организации деятельности

11.1. Бизнес-план как основа деятельности НФС. Бизнес-модели деятельности НФС. Источники финансирования деятельности НФС. Методы разработки бизнес-плана. Методические указания по составлению бизнес-плана. Примерная структура бизнес-плана НФС. Образец структуры и содержания бюджета доходов и расходов (БДР). Показатели оценки эффективности бизнеса. Формы приложений к бизнес-плану.

Блок: Бизнес планирование

12.1. Требования к оформлению выпускной работы
12.2. Требования к содержанию бизнес плана.
Выпускная работа слушателей представляет собой письменный документ – полноценный личный финансовый план, который включает следующие разделы:

• Анализ доходов и расходов
• Анализ активов и пассивов
• Анализ инвестиционного портфеля
• Анализ страховой защиты
• Анализ пенсионного обеспечения
• Анализ финансовых целей
• Расчет финансового плана (таблица денежных потоков и график денежных потоков)
• Приложения с рекомендуемыми финансовыми инструментами

Для составления личного финансового плана слушатель использует специальную анкету, которую ему предоставляет АНО "ИФП". Для выполнения выпускной работы слушатель может составить личный финансовый план для самого себя, для реальных или вымышленных клиентов. К документу «личный финансовый план» в обязательном порядке должна прилагаться заполненная анкета клиента.