Содержание курсов

В настоящее время в программу обучения Независимых Финансовых Советников (НФС) включены следующие курсы:

Введение в специальность

Финансовая система и финансы домохозяйств. Сущность и функции финансов домохозяйств в финансовой системе. Финансовые ресурсы домохозяйств. Доходная часть бюджета домохозяйств. Расходная часть бюджета домохозяйств. Денежные сбережения и цели домохозяйств. Неоклассическая и институциональная экономические теории и поведение домохозяйств.
Управление личными финансами: Независимые финансовые советники. Личный финансовый план. История Независимых Финансовых Советников. Независимые Финансовые Советники в России. Личный финансовый план.

Инвестиции и риск

Финансовая система. Структура инвестиций. Финансовые рынки. Финансовые институты.
Рынок ценных бумаг. Основные функции рынка ценных бумаг. Классификация ценных бумаг. Классификация ценных бумаг по форме выпуска. Классификация ценных бумаг по способу передачи прав. Классификация ценных бумаг по способу выпуска. Деление ценных бумаг на основные и вспомогательные.
Инфраструктура рынка ценных бумаг. Инструменты рынка ценных бумаг. Акции. Цена акции. "Голубые фишки". Акции "второго эшелона". Облигации. Виды облигаций. Доходы по облигациям. Рыночная цена облигации. Векселя.
Инструменты инвестирования. Рынок FOREX. Производные финансовые инструменты. Депозиты банков. Драгоценные металлы. Недвижимость Прямые инвестиции в бизнес. Венчурное инвестирование. Редкие инвестиционные инструменты. Институты коллективного инвестирования. Паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Общие фонды банковского управления (ОФБУ). Индивидуальные формы доверительного управления (ИДУ). Целевое назначение ИДУ. Особенности ИДУ. Как выбрать Управляющего ИДУ?. Расходы при ИДУ. Основные инвестиционные инструменты личного финансового планирования. Депозиты. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Общие фонды банковского управления (ОФБУ).
Принципы выбора инвестиционных инструментов. Выбор наилучших инвестиционных инструментов из представленных на рынке. Депозиты: Выбор банка. Выбор депозита. ПИФы: Выбор Управляющей компании (УК). Выбор ПИФа. ОФБУ: Выбор банка. Выбор ОФБУ. Подбор финансовых инструментов под персональную ситуацию инвестора. Основные риски инвестиций. Определение склонности к риску. Подбор инструментов, исходя из сроков инвестиций. Подбор инструментов, исходя из суммы инвестиций. Определение времени «входа-выхода» в ПИФ и ОФБУ. Стратегия «купи и держи». Стратегия покупки по усредненной цене. Стратегия распределения активов. Основы портфельной теории.

Банковские операции. Кредитование домохозяйств.

Банки в финансовой системе. Регулирование деятельности коммерческих банков. Кредитная система России. Регулирование деятельности коммерческих банков в России. Система страхования вкладов. Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков. Банковская тайна. Регулирование ФСФР деятельности коммерческих банков. Контроль операций физических лиц со стороны Федеральной службы по финансовому мониторингу. Бюро кредитных историй. Коллекторские агентства. Развитие современной банковской системы России. Банковские и финансовые кризисы. «Черные вторники» 1992, 1993 и 1994 года. «Черный четверг» - кризис на рынке МБК в августе 1995 года. Кризис августа 1998 г. Концепция развития банковской системы РФ до 2008 года. Мировой кризис ликвидности 2007 года.
Банковские операции и другие сделки кредитной организации. Расчетные операции коммерческих банков и домохозяйства. Расчеты с использование вклада до востребования. Расчеты с использованием текущего счета физического лица. Расчеты переводами без открытия счета. Наличноденежные расчетные инструменты. Дорожные чеки. Пластиковые карты.
Кредитные операции коммерческих банков. Классификация кредитов. Сущность, функции и формы кредита. Функции кредита. Формы кредита. Классификация кредитов. По способу предоставления кредита. По форме выдаваемых денежных средств. По целевому назначению и по другим признакам. Виды кредитов для физических лиц. Потребительские кредиты. Ипотечные кредиты. Автокредиты. Требования к процессу возврата клиентом кредита и уплаты процентов за кредит. Принципы банковского кредитования. Формы и виды обеспечения возвратности кредитов. Кредитный договор.
Основные виды розничных кредитов. Автокредитование . Сущность автокредитования и характеристика рынка. Основные разновидности автокредитов. Этапы получения автомобиля в кредит. На что следует обратить при выборе кредитной программы. Потребительские кредиты. Сущность потребительского кредитования и характеристика рынка. Некоторые виды потребительских кредитов. Несколько советов по выбору потребительского кредита. Ипотека. Понятие ипотеки. Этапы ипотечной сделки. Ипотека на первичном рынке недвижимости. Преимущества ипотечного кредитования. Ипотека или аренда? Модели рынка ипотечного жилищного кредитования. Государственная поддержка ипотеки. Ипотека в России. Перекредитование.
Принципы выбора банков и кредитных продуктов. Этап первый: выбор банка. Удобство в обслуживании, Качество клиентского сервиса, Вероятность переуступки банком прав требования по кредиту. Этап второй: выбор кредитного продукта. Определение срока, суммы и валюты кредита, Параметры заемщика и предмета залога, выбор лучших кредитных программ по нескольким критериям, Эффективная процентная ставка, Особенности выбора кредитных продуктов при потребительском, авто- и ипотечном кредитовании.
Этапы кредитования. Оформление кредитной заявки. Анализ кредитной заявки и принятие кредитного решения. Оформление необходимых документов. Получение кредита. Сопровождение кредита (мониторинг). Погашение кредита.
Постобслуживание кредита. Налоговые вычеты. Рефинансирование кредита.

Пенсионное обеспечение

Государственная пенсионная система. Методики оценки качества финансовой защиты после окончания активной трудовой деятельности. Коэффициент замещения, минимально допустимые значения коэффициента замещения в европейских странах. Показатели коэффициента замещения в РФ. Перспективы изменения показателей коэффициента замещения в связи с проводимой пенсионной реформой. Государственная система пенсионного обеспечения в РФ.
Возможные способы финансовой защиты пенсионного возраста: (краткая характеристика, основные характеристики продуктов, возможность удовлетворения заявленной потребности с помощью данных продуктов. Деньги в чулке или «домашние» накопления. Самостоятельные инвестиции на финансовом рынке. Банковские депозиты. Программы долгосрочного накопительного страхования жизни. Программы негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Программы дополнительного пенсионного обеспечения негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Законодательная база деятельности НПФ. Обзор рынка НПФ. Документы, необходимые для работы НПФ. Наиболее частые вопросы при выборе НПФ.
Продукты НПФ для физических лиц. Пенсионные схемы с фиксированными взносами/с фиксированными выплатами. Основные понятия, необходимые к разъяснению в договорах с физическими лицами. Возможные виды комиссии НПФ, взимаемой с Клиента. Налоговый режим. Наследование и правопреемство в договорах негосударственного пенсионного обеспечения для физических лиц.
Информация, необходимая для выбора инструментов защиты пенсионного возраста. Возраст. Пол. Уровень дохода. Иные данные, необходимые для определения конкретного пенсионного плана.

Страховая защита

Понятие о страховании как финансовом инструменте. Понятие, функции и принципы страхования. Функции и принципы страхования. Законодательные основы страхования в РФ. Формы страхования. Практические финансовые вопросы, решение которых возможно посредством применения страхования как финансовой услуги. Рынок страхования в РФ, состояние, проблемы и тенденции развития. Понятие и признаки страхового мошенничества.
Субъекты страховых отношений. Понятие и статус страхователя. Застрахованные лица. Выгодоприобретатель. Посредники в страховании.
Виды страховых услуг. Отрасли страхования. Классификация видов страхования по объекту страхования. Объект страхования. Имущественное страхование. Страхование багажа. Страхование животных. Страхование катеров и яхт. Страхование картин и антиквариата. Страхование ответственности. Личное страхование. Страхование предпринимательских рисков. Страхование финансовых рисков.
Определение потребностей в страховой защите. Подбор страхового продукта. Понятие и виды страховых продуктов. Структура страхового продукта и содержание его основных элементов. Экономические характеристики страхового продукта. Страховая сумма. Страховая стоимость. Основные системы страховых выплат в имущественном страховании. Страховой тариф и страховая премия. Условная и безусловная франшиза. Возможность получения ссуды у страховщика. Организационно-технические характеристики страхового продукта. Порядок действий страхователя после наступления страхового случая. Порядок оценки ущерба и подтверждения факта страхового случая. Условия оплаты страховой премии и получения страхового возмещения. Дополнительные услуги, оказываемые страховщиком по договору страхования.
Принципы выбора страховых продуктов и страховых компаний. Понятие о методике выбора страхового продукта. Определение приоритетов при выборе объекта страхования. Понятие страхового риска, его связь с объектом страхования. Оценка страховщиков и их страховых продуктов.
Особенности содержания и методики подбора страховых продуктов в имущественном страховании и страховании ответственности. Страхование имущества. Страхование транспортных средств граждан. Страхование домашнего имущества граждан. Страхование строений и квартир граждан. Страхование риска жилищных сделок (титульное страхование). Страхование гражданской ответственности. Страхование автогражданской ответственности. Страхование ответственности перед соседями. Страхование профессиональной ответственности.
Особенности содержания и методики подбора страховых продуктов в личном страховании. Основные виды страхования на случай смерти. Страхование от несчастных случаев и болезней. Медицинское страхование.

Налогообложение физических лиц

Введение в налогообложение. Налоговая система России. Базовые понятия налогообложения . Налоговое администрирование: взаимодействие налоговых органов и налогоплательщиков.
Налоги, уплачиваемые физическими лицами. Налог на доходы физических лиц .Элементы налога и условия налогообложения. Налоговые вычеты. Особенности обложения отдельных видов доходов. Уплата налога и налоговая декларация. Прочие налоги и обязательные платежи. Транспортный налог. Налог на имущество физических лиц и земельный налог. Государственная пошлина.
Налогообложение индивидуальных предпринимателей. Общий режим налогообложения. Специальные режимы налогообложения.
Международные аспекты налогообложения физических лиц.

Личное финансовое планирование

Личный финансовый план. Роль личного финансового плана в управлении личными финансами. Методика составления Личного Финансового Плана. Сбор необходимой информации для построения ЛФП. Оценка текущего финансового состояния на основе собранной информации. Определение финансовых целей. Индексы и коэффициенты, применяемые в расчетах. Пошаговая методика расчета. Интерпретация результатов расчета.
Процесс личного финансового планирования. Этапы личного финансового планирования, как бизнес процесса. Составление Личного Финансового Плана на основе первичных данных. Особенности сбора информации. Особенности оценки текущего финансово состояния. Особенности определения финансовых целей. Особенности определения индексов и коэффициентов. Составление личного финансового плана на базе уточненных данных. Анализ и оптимизация активов и пассивов. Анализ и оптимизация доходов и расходов. Анализ и оптимизация инвестиционного портфеля. Анализ и оптимизация финансовых целей. Жизненный цикл семьи и Финансовые цели. Иные факторы, влияющие на финансовые цели. Анализ и оптимизация финансовых целей. Определение финансовых целей. Измерение финансовых целей. Установление приоритетности финансовых целей. Установление гибкости финансовых целей по времени. Установление гибкости финансовых целей по стоимости. Секвестирование финансовых целей. Получение кредитов, как способ достижения финансовых целей. Финансовый леверидж и анализ целесообразности использования кредитов. Принципы использования кредитов в личном финансовом планировании. Страховая защита личного финансового плана. Налоговое планирование. Тяжесть (или бремя) налогообложения. Учет налоговых последствий при личном финансовом планировании. Учет тенденций изменения налогового законодательства в процессе личного финансового планирования.
Исполнение и мониторинг личного финансового плана.

Стандарты общения с клиентами

Поиск клиентов. Определение потенциальной клиентской базы. Основные технологии поиска клиентов. Реклама. Персональный поиск клиентов. Техника телефонных переговоров. Поиск клиентов по рекомендациям. Создание клиентской базы
Психология общения с клиентом. Особенности вербального общения. Особенности невербального общения. Установление первичного контакта с клиентом. Этика делового общения
Сбор информации, необходимой для проведения финансовых консультаций. Выявление готовности клиента давать полную и достоверную информацию о его реальном финансовом положении. Этические и социально-психологические проблемы, связанные с этим. Определение финансовых обстоятельств клиента
Определение финансовых потребностей клиента и его семьи. Реальные и мнимые потребности. Текущие и будущие потребности. Просчет и ранжирование потребностей. Процесс консультирования и реализации финансовых решений. Рекомендации и согласование финансового решения с клиентом. Выполнение принятых решений
Анализ дальнейших финансовых запросов и планов клиента. Обзор перспективных финансовых потребностей клиента. Сопровождение и организация обратной связи с клиентом

Юридические основы организации деятельности НФС

Клиенты НФС с точки зрения права. Юридические лица. Физические лица. Индивидуальные предприниматели. Правоспособность и дееспособность клиентов. Налоговый статус клиентов.
Полномочия НФС на заключение договоров. Представительство и доверенность. Лица, имеющие право на заключение договоров.
Правовые основы деятельности НФС по договорам. Понятие договора. Виды договоров. Порядок заключения, расторжения и приостановления договоров. Перемена лиц в обязательстве (договоре). Условия недействительности договоров. Правовые основы оплаты по договорам. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение договоров. Виды санкций. Способы обеспечения обязательств по договору. Общая информация по проверкам юридических и физических лиц. Законодательство о противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путем. Законодательство о неприкосновенности частной жизни, о сохранении личной и семейной тайны, а также коммерческой и банковской тайны. Ответственность за нарушение гражданского, уголовного законодательства о налогах и сборах. Законодательство о защите прав потребителей и практика его применения.

Основы рекламной деятельности

Определение концепции рекламирования услуг НФС. Определение исходных данных рекламной кампании. Характеристики услуги НФС.
Специфика продукта (услуги НФС). Характеристики услуги НФС, важные для потребителя. Целевая аудитория. Определение характеристик целевой аудитории. Сегментирование рынка. Группы потребителей и их характеристики. Принятие решения потребителем о покупке. Конкуренты.
Организация рекламной кампании НФС. Выбор креативной стратегии рекламирования. Разработка медиаплана рекламной кампании НФС. Планирование рекламной кампании. Основное содержание рекламных сообщений Выбор инструментов. Разработка медиа-стратегии. Географические стратегии охвата: удельный вес вложений в медиа-средства. Стратегии распределения рекламы во времени. Оценка эффективности рекламной кампании.
Деловая игра «Разработка рекламной кампании НФС».
Управление клиентами. Поиск клиентов и установление контакта. Отбор клиентов. Приобретение клиентов. Инструменты формирования (поиска) клиентов. Удержание клиентов. Поддержка клиентов. Мероприятия. Выращивание клиентов.

Практика организации деятельности НФС

Исследования: Как правильно (экономически оправданно) исследовать рынок, и как эффективно использовать получаемые сведения? Основные правила отбора источников полезной информации для бизнеса советника.
Конкуренты: Кто они сегодня (карта рынка)? как своевременно выявлять их активность, копировать сильные ходы и не повторять ошибок?
Клиенты: Кто они сегодня? их финансовые потребности? стиль жизни? источники контакта с ними?
Продукт: Правила формирования продуктового предложения, а так же текущая ситуация: что предлагает современный сервис потребителю? оптимальная комплектация услуг и особенности их оказания;
Цена: Правила формирования цен на собственный сервис, текущая ситуация на рынке: какие цены потребители считают оправданными? какие диктуют конкуренты? какие на сегодняшний день являются экономически оправданными?
Каналы сбыта: Правила выбора оптимального для советника канала сбыта, текущие возможности доступа клиентов к сервису советников, их особенности
Продвижение: Особенности использования инструментов продвижения, текущая эффективность и расценки на привлечение клиентов (Реклама: ТВ, Радио, Наружная реклама, Пресса (Журналы, Газеты), Интернет. Стимулирование продаж / События: Выставка; Паблисити (PR) в журналах, в газетах, ТВ, радио; Конференции; Семинары. Мерчандайзинг: полиграфия и сувениры.)
Управление отношениями с клиентом – как основа успеха бизнеса советника. Советы практикующих советников: с чего начинать общение; как настроить клиента на доверительное общение; как заложить основу долгосрочным эффективным отношениями с клиентом? Запрещенные темы и вопросы для советника в общении с Клиентом.
Бизнес планирование: расчет бизнес-плана советника, показатели эффективности текущей и будущей деятельности. Успешные бизнес стратегии советников в цифрах.

Выпускная работа "ЛФП клиента и презентация финансовых решений"

Выпускная работа слушателей представляет собой письменный документ – полноценный личный финансовый план, который включает следующие разделы:

• Анализ доходов и расходов
• Анализ активов и пассивов
• Анализ инвестиционного портфеля
• Анализ страховой защиты
• Анализ пенсионного обеспечения
• Анализ финансовых целей
• Расчет финансового плана (таблица денежных потоков и график денежных потоков)
• Приложения с рекомендуемыми финансовыми инструментами

Для составления личного финансового плана слушатель использует специальную анкету, которую ему предоставляет ИНФИС. Для выполнения выпускной работы слушатель может составить личный финансовый план для самого себя, для реальных или вымышленных клиентов. К документу «личный финансовый план» в обязательном порядке должна прилагаться заполненная анкета клиента.

Слушатель отправляет составленный план и анкету в электронном виде администратору учебных программ за день до презентации. Слушатель презентует составленный финансовый план перед Ученым Советом ИНФИС и другими слушателями, используя презентацию в формате Power Point, в течение 30 минут. В течение недели с момента публичной презентации Ученый Совет ИНФИС рассматривает составленный личный финансовый план с анкетой, и администратор учебных программ уведомляет в форме e-mail слушателя о решении Ученого Совета ИНФИС относительно оценки слушателя.