Советы эксперта: как правильно закрыть финансовый год

Подписаться на актуальные новости

7 главных правил, как привести финансовые дела в порядок в конце года

К 31 декабря необходимо привести все свои дела в порядок, чтобы в новом году начать жизнь с чистого листа. Особенно это касается денежной стороны нашей жизни. Консультант по личным финансам рассказал о том, как правильно закрыть свой финансовый год.

Внести ежемесячные платежи

Впереди россиян ждут длинные каникулы — сложное время, когда многие учреждения не работают совсем или имеют сокращенный рабочий день. Поэтому лучше внести все необходимые ежемесячные платежи заранее. К примеру, если у вас есть кредит, погашение которого приходится на начало или середину января, то лучше всего отправить деньги в банк заранее.

Во-первых, вам не придется в последний день искать работающий банк или банкомат, во-вторых, не потратите деньги, предназначенные для оплаты кредита, на что-то еще. Руководствуясь той же логикой, стоит внести необходимые ежемесячные платежи заранее, например, коммунальные.

Отчитаться в налоговой

Чтобы в следующем году у вас не возникло проблем с налоговой, лучше проверить сведения об имеющемся у вас имуществе. Если его много, то сведения о нем могут быть не всегда корректными. К сожалению, в будущем это может выйти для вас боком. Проверить список имущества можно в личном налоговом кабинете. Если Вы еще не получили логин и пароль, самое время их получить (это можно сделать в любой налоговой России). Если на какое-то имущество Вы никогда не получали налоговой декларации, то вы обязаны сообщить об этом в налоговую.

Позаботиться о будущей пенсии

Если вы до сих пор не распорядились накопительной частью своей пенсии, самое время решить этот вопрос. Тем, кто 1967 года рождения и моложе, необходимо воспользоваться одним из трех способов перевода пенсионных накоплений: через Пенсионный фонд, в офисе НПФ или через агента. В первом случае нужно прийти в региональное отделение Пенсионного фонда России по месту жительства и там оформить заявление о переводе накопительной части пенсии. Заключить договор также можно в самом НПФ или офисе его агента. Такие агенты есть у большинства НПФ, чаще всего это банки. Для этого с собой необходимо иметь паспорт, СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета, содержится в свидетельстве обязательного пенсионного страхования) и мобильный телефон. При оформлении договора, в случае предоставления услуги электронной подписи, на телефон придет смс с цифровым кодом, после сообщения которого агенту заявление считается зарегистрированным. В других случаях договор нужно будет самостоятельно нести на заверение в отделение ПФР или Центр предоставления госуслуг.

Поскольку перевод накопительной части пенсии пока заморожен, фактически, ваше решение пока ни на что не повлияет, считает Баева. Вы просто оставляете себе право выбора. При этом деньги можно будет и вернуть в государственный пенсионный фонд, и перевести в другой НПФ.

Проверить страховку

Перед новогодними праздниками потрудитесь проверить сроки своих страховых полисов. Будет неприятно, если вы уедете в путешествие, а ваша квартира окажется не застрахованной. Не лишним будет также оформление полиса личного страхования. Эксперты рынка страхования утверждают, что в следующем году особой популярностью будет пользоваться страхование электронной техники. Так как в кризисное время высокие цены на нее не позволяют менять ее после каждой поломки, решением проблемы сломанного телефона может стать страховой полис.

Конечно, в первую очередь, проверить сроки окончания страховых полисов необходимо владельцам автомобилей. Если не хотите начинать новый год с крупных финансовых потерь, лучше решить этот вопрос до 31 декабря.

Проверить кредитки и вклады

Также стоит провести «инвентаризацию» депозитов. Если у каких-то депозитов подходит срок к концу и они не предполагают автоматическую пролонгацию, то не стоит терять деньги за счет того, что они будут лежать без процентов на текущем счету все новогодние каникулы. Лучше разместите их на вкладе, сейчас у банков есть множество интересных предложений. Кроме того, многие факторы указывают на то, что депозитные ставки уменьшатся в 2016 году.

Стоит также проверить сроки окончания кредитных карт. Если вы проявили себя, как ответственный заемщик, велика вероятность, что в новом году вам увеличат кредитный лимит или предложат лучшие условия по карте. Но для этого необходимо в этом году закрыть все долги по кредиткам.

Открыть ИИС

Если очень поспешить, у некоторых технологичных брокеров еще есть шанс открыть индивидуальный инвестиционный счет в этом году и перечислить на него деньги. ИИС — это брокерский счет особого типа, по которому физическое лицо может получить налоговый вычет на сумму взноса на ИИС, либо освобождается от уплаты подоходного налога со всей прибыли, полученной от операций на этом счете. Таким образом, вы сможете вернуть из бюджета 13% от внесенных на ИИС средств уже в начале 2016 года. Даже не обязательно покупать ценные бумаги, главное успеть перечислить деньги.

Взять финансы под контроль

В предновогодней суете так легко потратить лишнее. Если вы никогда не планировали и не учитывали расходы, самое время начать. Возьмите за правило ходить в любой магазин с четким списком и ограничением по максимальной сумме, которую вы можете потратить.

Если вы получили новогоднюю премию, не спешите ее потратить. Лучше разместите ее на депозите в надежном банке. Для этой цели лучше выбрать вклад с льготными условиями расторжения. По окончании праздников вы сможете принять взвешенное решение, что делать с деньгами. Можно также положить эти деньги на отдельную карту — так они смогут служить «заначкой», которой вы сможете воспользоваться после праздников, ведь до зарплаты еще далеко.

И, конечно же, получайте удовольствие от жизни и проведите новогодние праздники с людьми, которые вам дороги! С Новым Годом!

Подписаться на актуальные новости

Все анонсы актуальных новостей на нашей странице в Facebook