ИФП в статье по итогам конференции "Персональное финансовое планирование в России: вопросы и перспективы"

15 августа состоялась on-line конференция при участии Института Финансового Планирования на bankir.ru на тему "Персональное финансовое планирование в России: вопросы и перспективы".

Эксперты ИФП приняли участие в обсуждении актуальнейших вопросов: Финансовое поведение россиян резко варьируется после мирового кризиса, частные накопления и инвестиции в России - возможны ли они и если да, то как и куда могут быть применимы - этот вопрос становится все более популярным…Актуально ли финансовое планирование для россиян? Что такое персональный финансовый план от банка? Зачем нужны финансовые советники? Как эффективно распорядиться частными финансами?

Директор Института финансового планирования Евгения Блискавка не скрывает – в России индустрия личного финансового консультирования слишком молода. Она не имеет ни профессиональных стандартов, ни стойких правил ценообразования, ни параметров качества сервиса. «Можно запросто встретить финансовый план, сделанный бесплатно в банке более качественно – с точки зрения проработки решений относительно поставленных клиентом целей и рисков и с точки зрения подачи информации, чем у советника, связанного обязательствами с поставщиками финансовых услуг сомнительного свойства», – комментирует Блискавка.

С тем, что этот рынок пока стихийный, и сравнить качество услуги невозможно, потому что нет образца, согласна и Наталья Смирнова. И вообще в России для персонального финансового планирования много чего нет. «Нет детального раскрытия информации по рискам, нет жесткого законодательства случаев, когда советник имеет доступ к активам клиентов и может ими управлять, никак не регулируется корректность совета, данного клиенту. Нет требований по подготовке финансовых советников, многие могут толком не знать те продукты, которые предлагают клиенту, и заложенные в них риски. Настоящих квалифицированных советников очень мало, и уровень сервиса далек от развитых стран», – констатирует Смирнова.

О низком уровне ответственности российских финансовых консультантов упомянул и Денис Клюковский (Нордеа Банк). Если в других странах за нарушение профессиональных стандартов можно и лишиться лицензии, то у нас удары по репутации никого не волнуют.

Эксперты отметили разницу в подходах к персональному планированию у российских и зарубежных финансовых консультантов. Это касается не только ширины продуктовой линейки, количества денег и менталитета российских клиентов, генетически приученных к «однова живем».

«Разница существует, и отражается она в качестве консультантов – огромный разрыв в уровне профессиональной подготовки и личном опыте. А также в зрелости клиентов. Если для среднестатистического европейца иметь финансовый план – норма жизни, то для российского клиента это пока экзотика. И самое важное, за рубежом совершенно иная бизнес-логика, где важнее не выполнение краткосрочных планов продаж, а развитие взаимовыгодных долгосрочных отношений с клиентами», – соглашается Евгения Блискавка.