Малым предпринимателям Москвы нужны знания об управлении личными финансами: материалы конференции московского правительства

12 февраля представители ИНФИС выступили с докладом на научно методической конференции «Опыт работы Городской системы подготовки кадров для малого и среднего предпринимательства г. Москвы в 2008 году и перспективы развития в 2009 году», организованной Департаментом поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы, Московским фондом подготовки кадров.

В докладе вице президента ИНФИС Кочеткова Андрея «Управление личными финансами — новое направление бизнеса для малых предпринимателей в условиях финансового кризиса» говорилось о настоятельной необходимости обучения представителей малого бизнеса Москвы по программам «Управление личными финансами» и «Независимый финансовый советник». Аналогичных программ обучения, предлагаемых в настоящее время в рамках «Комплексной целевой программы развития и поддержки малого предпринимательства в городе Москве на 2007—2009 гг.» не существует. Соответствующие предложения направлены в Правительство Москвы и находятся в стадии рассмотрения.

По словам Кочеткова Андрея «Общее правило финансового менеджмента, которое говорит, что большинство новых предприятий разоряется не потому, что была плохая бизнес идея, или ее неправильно осуществляли, а потому что неграмотный процесс бизнес планирования привел к тому, что в один прекрасный момент на счету не оказалось денежных средств (например, для оплаты налогов), что может привести к банкротству фирмы. Для малых предпринимателей эта задача еще более усложняется – им надо не только составить грамотный бизнес план своего бизнеса, но и очень четко увязать его с финансовыми потребностями и финансовыми целями своей семьи. Сильная зависимость между личными финансами и финансами бизнеса приводит к тому что ошибки в управлении либо бизнесом, либо личными финансами приводят к проблемам в обоих сферах»

Например, незастрахованное личное имущество предпринимателя (квартира), в случае наступления пожара, приведет к необходимости выделить значительные средства для проведения ремонта и покупки мебели, что в случае отсутствия необходимых сбережений приведет или к отвлечению части оборотных средств от бизнеса и нарушению исполнения бизнес плана, либо необходимости полной продажи (ликвидации) бизнеса. Аналогичные последствия могут произойти в случаях неправильно сделанных инвестиций личных финансов, необоснованного прямого приобретения жилья вместо использования ипотечного кредита, потери личных сбережений в финансовых пирамидах, недоучете будущих финансовых потребностей семьи (например, недоучет предстоящих расходов на высшее образование ребенка), незнание налогообложения личных доходов, что может повлечь нарушения действующего налогового законодательства и налоговые претензии, незастрахованных рисках (например незастрахованная временная нетрудоспособность в некоторых случаях может привести не только к остановке бизнеса, но и к финансовым проблемам в семье), незастрахованной ответственности и пр.

Кроме того, грамотное управление личными финансами позволяет ставить и достигать такую важную финансовую цель как накопление денежных средств для создания собственного бизнеса. Причем в управлении личными финансами эта задача решается в комплексе со всеми остальными финансовыми целями семьи. Таким образом, повышение финансовой грамотности в сфере управления личными финансами для начинающих предпринимателей позволит не только увеличить количество людей ставящих для себя цель создание малого бизнеса, та также увеличит количество людей, способных накопить необходимый стартовый капитал, причем без ущерба для достижения иных финансовых целей семьи.

Также, особую актуальность обучение управлению личными финансами приобретает в современных условиях мирового экономического и финансового кризиса. В условиях кризиса увеличивается неопределенность и волатильность финансовых и валютных рынков, что приводит к необходимости пересматривать подходы к сбережению, кредитованию страхованию и финансовому планированию. Кроме того, в условиях кризиса активизируются многочисленные способы финансового мошенничества, а внушаемость людей и подверженность их воздействию финансовых мошенников увеличивается в силу возросшей неопределенности в несколько раз. В особенно уязвимом положении в условиях кризиса находятся малые предприниматели, у которых проблемы в личных финансах тут же влияют на финансы бизнеса и нарушают его функционирование. Для того чтобы в условиях финансового кризиса семьи могли грамотно планировать свой бюджет, не совершать опрометчивых поступков в сфере инвестиций, например под влиянием желания заработать на курсах валют или колебаниях фондового рынка, рассчитывать свои возможности при получении кредитов, малым предпринимателям необходимо знать законы и методы управления личными финансами. Это приведет к увеличению стабильности финансового положения семей малых предпринимателей, к относительному росту благосостояния, снижению вероятности ошибочных финансовых решений.

В настоящее время в условиях финансового кризиса, особенно в Москве, увольняют многих работников финансовых организаций. Обучение таких специалистов профессии НФС не требует 500 часовой переподготовки, а может быть решено на основе повышения квалификации и последующей стажировки под руководством действующего НФС.

Таким образом, обучение в рамках «Комплексной целевой программы развития и поддержки малого предпринимательства в городе Москве на 2007—2009 гг. » по программе «Независимый финансовый советник» способствовало бы:

• развитию нового направления бизнеса для желающих открыть собственный малый бизнес
• созданию новых рабочих мест
• увеличению возможностей для создания малого бизнеса увольняемых из финансовых компаний «белых воротничков» без длительной переподготовки.
• росту предложения услуг НФС в Москве и как следствие — повышению финансовой грамотности, финансовой устойчивости в условиях кризиса, и относительному росту благосостояния москвичей.

Кроме того, неоценимую помощь НФС могут оказать тем, кто планирует организацию собственного малого бизнеса. Для организации собственного бизнеса недостаточно найти хорошую бизнес идею, составить грамотный бизнес план, найти необходимое финансирование. Необходимо еще и грамотно увязать денежные потоки бизнеса и семейные финансы. Поэтому, по программе НФС необходимо обучить работников территориальных центров развития предпринимательства г. Москвы (ТЦРП), занимающихся консультированием желающих открыть собственный бизнес, помощью в составлении бизнес планов, анализом целесообразности кредитования проектов создания малого бизнеса, сопровождением начала бизнеса субъектами малого предпринимате­льства. Таким образом обученные работники ТРЦП способны будут не только анализировать грамотно или неграмотно составлен бизнес план и как он исполняется, а также увязывать бизнес план с личным финансовым планом и финансовыми целями семьи, что приведет к снижению вероятности возникновения финансовых проблем как в бизнесе, так и в семейных финансах. Такие работники ТРЦП могли бы консультировать по вопросам управления личными финансами не только представителей малого бизнеса, а на льготной или безвозмездной основе всех желающих Москвичей, что привело бы к возможности пользоваться услугами профессионалов НФС социально незащищенным слоям населения, которые не способны оплатить услуги НФС по рыночной цене. Особенно это может быть актуально в свете готовящейся в правительстве РФ программы повышения финансовой грамотности населения РФ, в которой предусматривается в частности необходимость создания региональных центров повышения финансовой грамотности, в которых независимые финансовые советники будут консультировать социально незащищенные слои населения.